2025年7月，在經(jīng)過兩次開庭之后，深圳興睿信息科技有限公司（下稱“興睿科技”）實(shí)際控制人遲金龍，選擇了認(rèn)罪認(rèn)罰。

現(xiàn)年44歲的遲金龍，被貴州省貴陽市觀山湖區(qū)人民檢察院（下稱：檢方）指控犯有騙取貸款、對非國家工作人員行賄兩宗罪。

在“騙取貸款”一節(jié)，遲金龍案涉及的企業(yè)包括華能貴誠信托有限公司（下稱“華能信托”）、徽商銀行股份有限公司（下稱“徽商銀行”，03698.HK），以及中國人民保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（02328.HK）深圳市分公司（下稱“深圳人保”)三家金融機(jī)構(gòu)。至案發(fā)前，還有超過17億元的資金尚未收回。

在遲金龍之外，“胡潤富豪榜”上榜富豪、浙江世紀(jì)華通集團(tuán)股份有限公司（002602.SZ，下稱“世紀(jì)華通”）原董事、副總經(jīng)理邵恒等人亦卷入案中。來自司法機(jī)關(guān)的信息顯示，邵恒等人通過“冒用人頭方式”騙取貸款，金額高達(dá)12.68億元。至案發(fā)前，共造成金融機(jī)構(gòu)損失超過4.21億元。

2025年9月，數(shù)位接近案情的知情者向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者介紹了上述情況，并提供了多份司法材料予以佐證。

華能信托與徽商銀行、深圳人保建立“信保貸”業(yè)務(wù)

華能信托成立于2002年9月29日，注冊地位于貴州省貴陽市觀山湖區(qū)。國務(wù)院國資委所轄央企——中國華能集團(tuán)有限公司通過其控股子公司華能資本服務(wù)有限公司持有華能信托67.92%的股份，為第一大股東；貴州省屬國有企業(yè)貴州烏江能源投資有限公司持有華能信托31.48%的股份，為第二大股東；中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（601319.SH/01339.HK）亦通過全資子公司人保投資控股有限公司持有華能信托0.16%的股份，為第三大股東。

2019年6月，華能信托與徽商銀行簽署《華能貴誠信托有限公司與徽商銀行股份有限公司之信托貸款資產(chǎn)管理服務(wù)協(xié)議》（下稱《服務(wù)協(xié)議》），開展“信保貸”業(yè)務(wù)合作。該業(yè)務(wù)由華能信托提供信托資金，由徽商銀行作為“信保貸”業(yè)務(wù)下的資產(chǎn)管理服務(wù)方負(fù)責(zé)發(fā)放個人消費(fèi)貸款。

上述《服務(wù)協(xié)議》約定，由徽商銀行開發(fā)“信保貸”貸款管理系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)貸款審批、發(fā)放貸款、投保、貸后管理、貸款回收、理賠等目的，并負(fù)責(zé)對借款人進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證、保單核驗(yàn)、申請理賠、貸款發(fā)放及還款的資金劃付等事宜。

《服務(wù)協(xié)議》還約定，需要有合法經(jīng)營的第三方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保增信方，若貸款人到期無法償還貸款，則由該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任。

因?yàn)橐斜ｋU(xiǎn)公司承保是這個“信保貸”業(yè)務(wù)成立的前提條件，所以華能信托尋求與深圳人保公司合作，使其成為此項(xiàng)業(yè)務(wù)的擔(dān)保方。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者獲得的司法材料顯示，在尋求與深圳人保合作期間，徽商銀行兩位員工張川、劉成辰，作為該行此“信保貸”業(yè)務(wù)的主要負(fù)責(zé)人員，將興睿科技公司實(shí)際控制人遲金龍，引薦給了華能信托的工作人員。

遲金龍?jiān)诹私獾缴鲜觥靶疟ＹJ”業(yè)務(wù)的具體要求后，通過廣北融資租賃（深圳)有限公司（下稱“廣北融資租賃”）實(shí)際控制人曾向璇，聯(lián)系到時任深圳人保車險(xiǎn)直屬支公司的總經(jīng)理鄧椿。

司法材料顯示：“（上述）幾人經(jīng)過合謀后，由遲金龍，鄧椿等人將華能信托工作人員帶到深圳人保分公司與該公司總經(jīng)理李振平見面會談信保貸合作事宜”。

2019年6月25日，華能信托與深圳人保公司簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》（協(xié)議編號：華能-人保深圳002）。

此后，遲金龍又通過曾向璇、鄧椿等人獲取了蓋有深圳人保公章的《金融機(jī)構(gòu)貸款損失信用保險(xiǎn)合作方案》。該方案的主要內(nèi)容為“以華能信托為投保人和被保險(xiǎn)人，廣北融資租賃（深圳）有限公司為金融服務(wù)方、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司為保險(xiǎn)人”。

由此，華能信托與徽商銀行的“信保貸”業(yè)務(wù)正式成立。

遲金龍還通過行賄徽商銀行張川、劉成辰的方式，使得興睿科技公司可以偽造深圳人保的保單，并推送借款人的信息、保單號、借款合同等到徽商銀行的“信保貸”系統(tǒng)，然后從后者那里獲得批量借款。

張川、劉成辰等人則“在未核實(shí)借款人身份真實(shí)性和借款意愿情況下”，為所謂的“借款人”，“開立借款銀行賬戶，并關(guān)閉借款人賬戶狀態(tài)短信通知”。

知情者解釋說，華能信托與徽商銀行設(shè)立“信保貸”業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)之一，就是一旦借款人無法還款，保險(xiǎn)公司會將資金損失賠償給華能信托公司。而遲金龍等人在進(jìn)行上述非法操作之后，使得借款人無需真實(shí)的保單，也能獲得貸款；因此造成的損失，自然也就沒有保險(xiǎn)公司的賠償兜底。甚至，那些名義上的借款人，都不知道自己從華能信托或者徽商銀行，獲得過貸款。

張川、劉成辰又從中獲利多少呢？

根據(jù)貴州省貴陽市觀山湖區(qū)檢察院事后的指控，2019年7月10日，遲金龍通過他人賬戶，向張川、劉成辰指定的賬戶轉(zhuǎn)款。其中劉成辰分得400余萬元，張川分得76萬元。

冒用貸款人信息 邵恒等騙取貸款逾12億元

司法材料顯示，華能信托用于上述“信保貸”業(yè)務(wù)的信托資金，即是通過徽商銀行的“徽常有財(cái)”APP所銷售的“華能信托金盈系列集合資金信托計(jì)劃”募集而來。

2019年7月至2021年11月，徽商銀行通過“徽常有財(cái)”APP銷售了“華能信托金盈系列1-30號集合資金信托計(jì)劃”，其中“金盈30號項(xiàng)目”又有49期。部分產(chǎn)品的“業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn)”（可大致理解為預(yù)期年利率）為5.35%/年。

而遲金龍通過徽商銀行“信保貸”業(yè)務(wù)獲得的資金成本，為年利率7.5%左右。在此基礎(chǔ)上，遲金龍額外收取0.5%-3%的手續(xù)費(fèi)，將資金“放款”給“下游”資金用戶。

深圳人保公司的鄧椿要求，遲金龍第一筆業(yè)務(wù)必須是對曾向璇的廣北融資租賃公司放款。

為此，遲金龍安排下屬李宇坤聯(lián)系曾向璇，由李宇坤從曾向璇推送的借款人資料信息中選了321名“人頭”，按照總額為2500萬元左右的借款申請信息，推送給徽商銀行；同時，以廣北融資租賃公司作為投保人獲取了深圳人保的保單，通過徽商銀行審核后得到該筆貸款，共計(jì)2512余萬元。

這2512余萬元貸款資金原本分散在數(shù)百個“人頭”的賬戶中，遲金龍等人將這些資金進(jìn)行歸集，再轉(zhuǎn)至曾向璇掌握的賬戶里。

檢方指控，這2512余萬元“用于曾向璇所控制的公司經(jīng)營，個人揮霍及給予好處費(fèi)等，曾向璇也從未歸還該筆貸款。”

與曾向璇相比，資本市場知名人士、“胡潤富豪榜”上榜富豪邵恒，騙取的資金量更要巨大得多。

邵恒，1985年3月生，江蘇無錫人，高中學(xué)歷。2008年，邵恒創(chuàng)立網(wǎng)絡(luò)游戲公司——無錫七酷網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“七酷網(wǎng)絡(luò)”），并任董事長兼總經(jīng)理。

2014年，主營業(yè)務(wù)本為汽車零部件生產(chǎn)商的世紀(jì)華通公司，進(jìn)軍游戲行業(yè)，以現(xiàn)金加增發(fā)股份的方式，收購了七酷網(wǎng)絡(luò)的全部股權(quán)。交易完成之后，邵恒持有世紀(jì)華通15.42%的股權(quán)，為該公司第二大股東，并成為公司的董事、副總經(jīng)理。

隨著世紀(jì)華通股價的大漲，邵恒的身家水漲船高。2019年，胡潤研究院發(fā)布“2019胡潤80后白手起家富豪榜”，邵恒以55億元人民幣的財(cái)富，排名第19位。2020年，邵恒以80億元人民幣的財(cái)富，名列“2020胡潤全球少壯派白手起家富豪榜”第43位，名列“胡潤全球富豪榜”第2276位。

也就在2019年，即邵恒進(jìn)入胡潤系列的“富豪榜”之年，他以個人名義，為自己實(shí)際控制的中拓商業(yè)保理有限公司（下稱“中拓保理”）向興睿科技公司提供5億元的信用擔(dān)保。

檢方稱，為大量獲取資金，中拓保理公司員工劉麗，經(jīng)與邵恒、許浩強(qiáng)商議，“通過冒用人頭方式進(jìn)行貸款”。

根據(jù)遲金龍以及中拓保理公司法定代表人施麟等人的供述，許浩強(qiáng)是邵恒旗下的一名高管。施麟還稱，“中拓保理公司的公章在邵恒那，許浩強(qiáng)開展業(yè)務(wù)是需要邵恒認(rèn)可蓋章的。”

在確定“通過冒用人頭方式進(jìn)行貸款”之后，中拓保理公司的另一位員工宋云飛，隨后“通過支付好處費(fèi)購買人頭的方式為邵恒實(shí)際控制、顏明杰任總經(jīng)理的無錫玖城二手車公司（全稱：無錫玖城二手車交易市場有限公司，記者注），尋找200余個人頭。”這些人頭信息，發(fā)給興睿科技公司后騙取貸款。

檢方稱，“經(jīng)查，邵恒、顏明杰、宋云飛通過宋云飛尋找人頭向華能信托貸款1267508370.9元（即約12.68億元，記者注），已歸還本金829859900.9元（約8.30億元，記者注），歸還利息16213555元（約0.16億元，記者注），造成金融機(jī)構(gòu)損失421434915元（約4.21億元，記者注）。”

遲金龍量刑6年6個月 邵恒被不起訴

知情者向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者介紹，遲金龍?jiān)镜拇蛩闶菑娜A能信托“信保貸”項(xiàng)目中套取資金，然后再高利轉(zhuǎn)貸給“下游”資金用戶，以此賺取中間的“差價”，或者說所謂“服務(wù)費(fèi)”。而類似中拓保理公司這樣從遲金龍?zhí)幗栀J的“下游”資金用戶，還有十余家。

到2020年年底，由于部分下游公司未能及時還貸，導(dǎo)致被騙貸的資金缺口越來越大，為掩蓋貸款早就形成虧空的事實(shí)，遲金龍進(jìn)行了更多的“非常規(guī)操作”。

來自檢方的信息顯示，遲金龍等人“采取使用之前獲得的信貸人員信息重復(fù)貸款的方式以新還舊，導(dǎo)結(jié)信托資金持續(xù)損失。”

同時，“為掩蓋貸款損失的真相應(yīng)對華能信托的核查，2020年初的一天，遲金龍又伙同（下屬）翁澤禮、李宇坤、龔政等人到深圳人保公司會議室冒充深圳人保人員與華能信托公司工作人員見面，以此打消華能信托人員對人保保單的疑慮，從而繼續(xù)騙取華能信托公司的信托資金。”

但是，華能信托的產(chǎn)品終于還是爆雷了。

這就是2021年11月由徽商銀行代銷的“華能信托金盈30號”第49期項(xiàng)目。該信托項(xiàng)目原本應(yīng)在2022年11月到期兌付，結(jié)果未能及時兌付，并導(dǎo)致部分投資者起訴華能信托和徽商銀行。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者看到至少有2位投資者的訴求，獲得了安徽地區(qū)法院的部分支持。

2024年，經(jīng)過一審、二審程序，法院判決，華能信托公司和徽商銀行分別賠償這2位投資者本金130萬元、200萬元，但法院未判決華能信托公司和徽商銀行要支付相應(yīng)的利息。

華能信托公司亦付諸法律予以應(yīng)對。

知情者介紹，2023年2月，華能信托公司向其公司注冊地所在的貴州省貴陽市公安局觀山湖分局報(bào)案；同年4月，貴陽警方對此立案偵查。

遲金龍與其深圳興瑞科技公司的同事，以及徽商銀行的張川、劉成辰等人，陸續(xù)被貴陽警方刑拘。

來自檢方的信息顯示，2023年4月，邵恒也“經(jīng)公安機(jī)關(guān)電話傳喚到案”。2024年1月，邵恒以涉嫌騙取貸款罪，被貴陽市公安局觀山湖分局指定居所監(jiān)視居住；同年2月，邵恒被取保候?qū)彙?/p>

值得一提的是，數(shù)位知情者告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者，在這起案件中的另外兩名重要參與者——許浩強(qiáng)以及鄧椿，在案發(fā)前均已死亡。記者獲得的司法材料亦顯示，司法機(jī)關(guān)對許浩強(qiáng)、鄧椿的個人信息均注明為“已死亡”。

2024年3月，遲金龍一案由貴陽市公安局觀山湖分局偵查終結(jié)，公安機(jī)關(guān)以遲金龍涉嫌騙取貸款罪，向觀山湖區(qū)檢察院移送起訴；同年8月，公安機(jī)關(guān)又以遲金龍涉嫌對非國家工作人員行賄罪，向觀山湖區(qū)檢察院補(bǔ)充移送起訴。

2025年6月至7月，遲金龍案在貴陽市觀山湖區(qū)人民法院一審開庭。在第二次開庭前后，遲金龍做了認(rèn)罪認(rèn)罰。檢方也當(dāng)庭修改量刑建議，提出對遲金龍以騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪，兩罪并罰，共處有期徒刑6年6個月的量刑建議。

至2025年9月16日，遲金龍一案尚未宣判。

邵恒案則“另有波瀾”。

2025年2月，貴陽市公安局觀山湖分局對邵恒一案偵查終結(jié)，向觀山湖區(qū)檢察院移送起訴。

移送起訴之后，觀山湖區(qū)檢察院對邵恒案延長審查起訴期限一次，退回補(bǔ)充偵查一次。

2025年7月10日，觀山湖區(qū)檢察院對邵恒做出《不起訴決定書》。

檢方稱，“案發(fā)后，邵恒先后主動退贓4億元至公安機(jī)關(guān)，公安機(jī)關(guān)已發(fā)還1.5億元至華能信托，尚有2.5億元在公安機(jī)關(guān)賬戶。另，本案案發(fā)前，興睿（科技）公司起訴邵恒歸還業(yè)務(wù)費(fèi)，深圳前海區(qū)人民法院判決邵恒敗訴并凍結(jié)邵恒名下34165.28萬股股票，后對部分股票解除保全，拋售后深圳前海區(qū)人民法院凍結(jié)執(zhí)行款項(xiàng)32711972.39元，現(xiàn)該部分款項(xiàng)已由深圳前海區(qū)人民法院劃入興睿（科技）賬戶，由貴陽市公安局觀山湖分局凍結(jié)。”

觀山湖區(qū)檢察院認(rèn)為，邵恒“系自首”、“自愿認(rèn)罪認(rèn)罰”，“系初犯、偶犯、無其他前科劣跡”，且“退繳贓款，自愿退贓華能信托利息損失，并取得諒解，社會危害性較小”。因此，“決定對邵恒作相對不起訴處理”。

而在華能信托方面，2025年9月，有其內(nèi)部人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者，華能信托負(fù)責(zé)該項(xiàng)“信保貸”業(yè)務(wù)的兩位工作人員已經(jīng)離職，“并屏蔽了原來的同事”。

這兩位工作人員是主動離職，還是被要求離職？截至目前，華能信托公司還有多少損失未有挽回？

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者通過電話和短信方式，聯(lián)系華能信托董事長孫磊、總經(jīng)理劉芳進(jìn)行求詢。

至2025年9月16日23時，未獲他們的答復(fù)。

（作者 李微敖）