2024年，我國(guó)職工醫(yī)保退休參保人員首次超過1億人，標(biāo)志著人口老齡化對(duì)醫(yī)療保障制度的深刻影響已進(jìn)入新階段，醫(yī)保體系面臨著籌資平衡、代際負(fù)擔(dān)調(diào)整和制度可持續(xù)性等多方面的關(guān)鍵挑戰(zhàn)。

國(guó)家醫(yī)保局最新發(fā)布的《2024年全國(guó)醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》（下稱“公報(bào)”）顯示，我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行安全穩(wěn)健。截至2024年底，全國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)（下稱“基本醫(yī)保”）參保132662.08萬人，參保率鞏固在95%。2024年基本醫(yī)保（含生育保險(xiǎn)）基金總收入34913.37億元，基金總支出29764.03億元。統(tǒng)籌基金當(dāng)期結(jié)存4639.17億元，累計(jì)結(jié)存38628.52億元。

這份醫(yī)保“成績(jī)單”也反映出一些值得關(guān)注的現(xiàn)象，例如，基本醫(yī)保參保總?cè)藬?shù)連續(xù)三年下滑；居民醫(yī)保基金當(dāng)期結(jié)存增加400億元，但依然處于“緊平衡”狀態(tài)；職工醫(yī)保參保人數(shù)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，退休人員的參保增速達(dá)到近年高值。

今年是“十四五”的收官之年，根據(jù)相關(guān)預(yù)測(cè)，“十五五”將是我國(guó)人口老齡化速度最快的五年，也是我國(guó)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的關(guān)鍵“窗口期”。第一財(cái)經(jīng)了解到，醫(yī)保將圍繞“開源、節(jié)流、監(jiān)管、服務(wù)”來應(yīng)對(duì)老齡化所帶來的中長(zhǎng)期壓力。

1億退休人員支出萬億醫(yī)療費(fèi)用

我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)由職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)（下稱“職工醫(yī)保”）和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（下稱“居民醫(yī)保”）構(gòu)成。

公報(bào)顯示，截至2024年底，職工醫(yī)保參保37948.34萬人，比上年增加853.70萬人，增長(zhǎng)2.3%。居民醫(yī)保參保94713.73萬人。根據(jù)歷年公報(bào)數(shù)據(jù)計(jì)算，我國(guó)職工醫(yī)保參保人數(shù)穩(wěn)步增加，2020年開始，增速有所回落，2021年降至2.8%，之后增速連續(xù)3年都為2.3%。

受到人口老齡化影響，2021年起退休人員參保人數(shù)的增速快于在職職工。2018年，在職職工增速為4.6%，退休人員為4.2%，2021年在職職工為2.7%，退休人員為3.3%。2024年，在職職工為2.7億人，增速為1.5%，退休職工為1億人，增速達(dá)4.6%。

隨著我國(guó)老齡化程度的加深，職工醫(yī)保職退比（即在職職工人數(shù)與退休職工人數(shù)比例）也在繼續(xù)下降。2012年，職工醫(yī)保職退比為3，2020年降至2.82，2023年為2.71。2024年公報(bào)中沒有公布職退比數(shù)據(jù)。根據(jù)在職參保人數(shù)與退休參保人數(shù)計(jì)算可知，2024年職退比為2.63。

我國(guó)醫(yī)保實(shí)行在職人員繳費(fèi)、退休人員不繳費(fèi)的政策，職退比是影響醫(yī)保基金財(cái)務(wù)狀況的重要指標(biāo)。退休人員增速大于在職人員的增速，會(huì)使醫(yī)保基金的支出壓力持續(xù)增大。

從醫(yī)療總費(fèi)用來看，2024年職工醫(yī)保參保人員醫(yī)藥總費(fèi)用20587.46億元，比上年增長(zhǎng)3.6%，其中醫(yī)療機(jī)構(gòu)費(fèi)用18366.57億元，藥店費(fèi)用2220.89億元。醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生費(fèi)用中，在職職工醫(yī)療費(fèi)用8108.22億元，退休人員醫(yī)療費(fèi)用10258.35億元。

公報(bào)顯示，2024年職工醫(yī)保基金（含生育保險(xiǎn)）收入23732.47億元，比上年增長(zhǎng)3.5%；基金（含生育保險(xiǎn)）支出19102.54億元，比上年增長(zhǎng)7.6%。2024年職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金（含生育保險(xiǎn)）當(dāng)期結(jié)存4119.75億元，累計(jì)結(jié)存30445.50億元。

相關(guān)政策制定人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，老齡化對(duì)醫(yī)保制度的影響是方方面面的，其中最大的影響是對(duì)基金支出提出了客觀要求，老年人發(fā)病率比較高，職工醫(yī)保的退休人員不繳費(fèi)，現(xiàn)在職工醫(yī)保基金雖有約3萬億元的累計(jì)結(jié)存，但相當(dāng)一部分是為將來退休人員的“儲(chǔ)備性結(jié)存”，要用于他們未來的醫(yī)療需求。

居民醫(yī)保參保人數(shù)繼續(xù)下降

從參保人員的結(jié)構(gòu)看，在職工醫(yī)保中，企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位參保人員增速緩慢，在職職工參保人員的增長(zhǎng)主要依賴靈活就業(yè)參保人數(shù)的增長(zhǎng)。2018年企業(yè)職工占比為67.9%，靈活就業(yè)人員為12.8%，2024年企業(yè)占比為64.7%，靈活就業(yè)人員上升為17.4%。

與此同時(shí)，居民醫(yī)保的參保人數(shù)近年出現(xiàn)下降趨勢(shì)。從2021年開始，基本醫(yī)保參保人數(shù)連續(xù)三年下降，2022年參保人數(shù)下降1700余萬人，2023年減少1200余萬人，2024年減少720余萬。基本醫(yī)保參保人數(shù)減少的主要原因是居民醫(yī)保參保人數(shù)連續(xù)減少。

醫(yī)療戰(zhàn)略咨詢公司Latitude Health創(chuàng)始人趙衡分析稱，居民醫(yī)保的參保人數(shù)在2019年達(dá)到頂峰，隨后開始下降，2024年從頂峰的10.2億人下降到9.5億人，5年減少超7000萬人。同期，職工醫(yī)保的參保人數(shù)增加了5023萬人。這說明大部分退出居民醫(yī)保的人進(jìn)入了職工醫(yī)保。

“不過，兩者之間仍有著2000多萬人的差距，去掉人口負(fù)增長(zhǎng)的原因，居民醫(yī)保還是出現(xiàn)了一定程度的下降。居民醫(yī)保可持續(xù)性將是一個(gè)長(zhǎng)期的挑戰(zhàn)。”趙衡說。

從居民醫(yī)保基金收支看，2024年居民醫(yī)保基金收入11180.91億元，支出10661.49億元，當(dāng)期結(jié)存519.42億元，累計(jì)結(jié)存8183.02億元。2024年居民醫(yī)保的收入還是持續(xù)上升，基金收入同比增速為5.8%，與2022年和2023年相比，出現(xiàn)了小幅度反彈。

上述政策制定者表示，雖然2024年居民醫(yī)保當(dāng)期結(jié)存比2023年增加了400億元，但對(duì)于一個(gè)萬億規(guī)模的資金來說，400億元的變化并不具有統(tǒng)計(jì)學(xué)上的意義，居民醫(yī)保收支處于“緊平衡”狀態(tài)并沒有根本上的改變。

醫(yī)保如何應(yīng)對(duì)快速老齡化

中國(guó)老齡科學(xué)研究中心原副主任黨俊武接受第一財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，未來5年，60歲及以上老年人口將呈快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，年均凈增加超過1300萬人。考慮到人口老齡化的變動(dòng)和人均預(yù)期壽命的延長(zhǎng)，“十五五”期間養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的收支壓力會(huì)進(jìn)一步加大，需重新改革完善養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障制度，加快推出長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

上述政策制定人士表示，人口老齡化對(duì)醫(yī)療服務(wù)的需求需要整個(gè)醫(yī)療衛(wèi)生體系來解決，醫(yī)保要做的是通過開源節(jié)流，提升監(jiān)管和服務(wù)能力來滿足老年人的需求，不僅是求醫(yī)問藥方面總量的需求，還包括從住院到門診的結(jié)構(gòu)性需求。

其中，長(zhǎng)期護(hù)理就是一個(gè)新的需求。第一財(cái)經(jīng)了解到，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)期全國(guó)統(tǒng)一的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度將在年內(nèi)推出。

公報(bào)顯示，2024年，49個(gè)試點(diǎn)城市參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)人數(shù)共18786.34萬人，享受待遇人數(shù)146.25萬人。2024年基金收入244.15億元，基金支出131.08億元。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)8837家，護(hù)理服務(wù)人員29.28萬人。

黨俊武表示，應(yīng)對(duì)老齡化還要進(jìn)一步完善健康、醫(yī)療和養(yǎng)老服務(wù)體系，尤其是在健康管理和醫(yī)療服務(wù)體系方面要出臺(tái)更多的政策措施，以單病種和急救期為主的醫(yī)療體系要向適應(yīng)高齡和失能老年人的慢病管理等方向轉(zhuǎn)變。（作者：郭晉暉  制圖：蔣皓明）